感觉现在很多人都负债了,很多人都没钱了。原因是什么?

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感觉现在很多人都负债了,很多人都没钱了。原因是什么?

zhaiwt 2020-12-08 40 0


债务是一把双刃剑。用好了,可以创造更多的财富,走上人生的巅峰。但是用不好就会陷入恶性循环,负债累累,连个人债务都无法翻身。汇丰银行之前做过一个市场调查,调查结果显示90后人均负债近13万元。

感觉现在很多人都负债了,很多人都没钱了。原因是什么?

当然,目前欠债的不只是90后。其实有一大批各年龄段的人都在负债。例如,截至2018年底,我国家庭债务总额为73.65万亿元,占GDP的82%,占家庭可支配收入的187%。

那么,人负债累累的原因是什么呢?原因比较复杂,但根据我们接触的客户来看,我认为主要原因是个人债务。

第一,先进消费观念的兴起。中国一直是一个高储蓄率的国家。以前人们的消费观念比较保守,一般都是有多少花多少。甚至很多家庭以前都会存一些钱来应付未来一些突发情况。

但近年来,在市场上各种超前消费观念的影响下,大家逐渐习惯了超前消费,很多年轻人也习惯了花明天的钱去享受今天的生活。所以,即使没钱,很多人还是全速消费,尤其是随着各种网购的不断兴起,购物环境对大家来说越来越方便,用手机能买到的东西也容易高级。

而且现在很多人都没有消费观念,因为大家都是用信用卡或者其他消费信贷消费,不用自己的钱,所以心里有数,账单出来了才知道花了多少钱。这种迷茫消费的最终结果就是大家的负债越来越高。

二、房贷压力目前大家的债务主要集中在房贷上。例如,截至2018年,中国居民负债总额约为74万亿元,个人住房贷款余额达到25.75万亿元,这意味着个人住房贷款占居民负债的比例达到35%左右。

当然,我觉得这个35%的比例是比较保守的,因为这个25.75万亿的数据只算银行系统的住房贷款,但实际上很多家庭的首付其实是通过负债筹集的,可能是通过信用卡,消费贷款,也可能是借亲戚朋友的钱。因此,保守估计,目前中国居民与住房相关的负债至少将达到35万亿元。

第三,借钱的渠道太方便。为什么以前大家的负债少,储蓄多?因为之前借钱的渠道很少,所以当时想借钱的人除了银行,都是向熟人借钱。但近年来,随着我国各种金融机构的不断出现,大家借钱的渠道越来越多。除了传统的银行渠道和向亲友借钱,还有各种小额贷款公司、网贷公司、消费信贷公司、担保公司、典当行、高利贷公司。所有这些借款渠道相对银行来说都比较简单,大部分都是无担保无抵押的,很多只需要网上申请就可以拿到钱,当天直接放款。

正是因为目前借钱的渠道多,借钱方便,所以很多人一旦缺钱就会想到借钱,久而久之就会积累大量的债务。

第四,高利贷猖獗,导致很多人拆东墙补西墙。通过联系那些经常借钱的人,我们会发现一个问题。许多人陷入了恶性循环,因为他们的债务在积累。当初,我没有借很多钱。比如有的人只是借了几百几千块钱应急,但是借的钱是一个利率比较高的平台,期限很短。如果这笔钱不能正常偿还,将面临高额罚息和违约金。所以很多人一开始只借了几千块钱。几个月后,钱会变成几万甚至几十万。这种有利可图的借贷方式让很多人喘不过气来。

第五,经济环境不理想,很多企业生存困难。近两年来,全球经济环境并不理想,尤其是近一年左右,随着世界贸易争端的升级,许多外向型企业面临着巨大的生存困难。

而且近年来,随着中国产业结构的不断调整和升级,很多地区淘汰了一些落后产能,甚至很多大企业都转移到了东南亚或南亚,而这些企业的离去,不仅带走了GDP,也带走了相关的上下游产业链,使得很多依赖于这样大企业的中小企业难以生存。最后,很多中小企业为了生存,只能借钱,但贷款到期后无法偿还,陷入了借新还旧的恶性循环。

第六,盲目借钱创业,导致失败。近年来,各地区的创业精神不断高涨。很多人认为创业是一件很美好的事情,但是当他们真正去做的时候,却发现事情远没有自己想象的那么简单。10个创业者中,基本上有七八个人会输。目前很多人创业都没有启动资金,只能借钱创业。结果,他们在创业失败时欠下了一笔债务。目前类似的人还是很多的。


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